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  「理財智識」知多少

教聯會副秘書長 馮劍騰
 
 
尚未擁有獨立經濟收入的青少年似乎覺得「理財智識」這個概念遙不可及,可能會有人說「理財!理財!有財才能理,無財怎麼理?」殊不知青少年雖沒有工作收入,但新年的利是和父母給的零用錢,積少成多也是一個不小的數目。
 
 
青少年可以嘗試為自己的小財富設定短、中和長期的目標,以利是錢為例,約10%作短期即時運用,20%屬中期儲蓄消費,70%則長期放在銀行戶口。短期儲蓄目標是可以即時使用,使用前訂立「需要」和「想要」的購物清單,理性分析合理花費;中期儲蓄目標大約以三至六個月為期限;而長期儲蓄目標是將利是放於定期儲蓄計劃,雖然利息不高,但可幫助培養儲蓄習慣,並且未雨綢繆。甚至可以學習投資,如果有修讀企會財科的同學更可以學以致用,這樣一來課本的知識不僅是理論,而且還是幫助財富增值的實用工具。
 
 
制定個人資產負債表
 
同時,筆者還建議青少年定期制定個人資產負債表,可一年或一季透過計算資產的增長率去監察管理財產狀況,制定個人的理財目標。例如筆者在教學中就曾設計理財專題研習,安排兩名學生一組(一男一女為佳),進行婚禮的財務規劃。從每月收入開支積攢積蓄,然後計算戒指、婚紗車到酒席等費用。當大部分學生發現所需費用和持有財產出現差距時,才認識到建立長遠理財觀的必要性和需要及時調整消費目標。
 
 
擔任擁有超過90億元資產的美國Ariel投資公司主席Mellody Hobson曾多次提到︰她的理財觀念是從小養成。童話故事裏王子拯救公主的夢幻情節是不切實際,父母也不能永遠陪伴我們,青少年終有一天要為夢想買單。然而,理財僅僅為自己嗎?其實不然。古語有云:讀書者,上者為國,中者為家,下者為己。理財亦是如此。當今世界,經濟一體化進程步伐加快,學生要先理好一己之財,才有能力理國家民族乃至世界之財。須知,先修身,再齊家,而後才能治國平天下。
 
 
總而言之,希望青少年同學盡早儲備理財知識,積極參與身邊相關的理財知識比賽,不僅可以有助同學們個人成長,更能為以後的人生夢想儲蓄力量。
 
 
(2015年5月2日 信報 C04)

 

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